대출통로 BOX｜신용점수 낮아도 가능한 곳 TOP3 비교 분석
급하게 자금이 필요한데 낮은 신용점수 때문에 대출 신청을 망설이고 계신가요? 혹은 여러 금융회사 문을 두드렸지만 번번이 부결되어 좌절감을 느끼셨나요? 많은 분이 낮은 신용등급으로는 대출이 불가능하다고 생각하지만, 포기하기는 이릅니다. 여러분의 상황에 맞는 금융 상품을 찾아주는 ‘대출통로 BOX’ 같은 대출 비교 플랫폼을 활용하면 가능성을 찾을 수 있습니다.
신용점수가 낮아도 대출, 핵심은 이것!
- 신용점수가 낮다고 해서 모든 대출이 막히는 것은 아닙니다. 정부지원대출 등 다양한 대안이 존재합니다.
- ‘대출통로 BOX’와 같은 대출 비교 플랫폼은 여러 금융회사의 상품을 한눈에 비교하여 최적의 조건을 찾는 데 도움을 줍니다.
- 금리, 한도, 상환방식 등을 꼼꼼히 비교하고 자신의 상환 능력을 고려하여 신중하게 상품을 선택해야 합니다.
신용점수가 낮으면 왜 대출이 어려울까?
금융회사에서 대출 심사를 할 때 가장 중요하게 보는 지표 중 하나가 바로 개인의 신용점수입니다. 신용점수는 과거의 금융 거래 이력을 바탕으로 미래의 채무 상환 능력을 예측하는 기준이 되기 때문입니다. 점수가 낮을수록 연체 위험이 높다고 판단하여 대출 승인을 거절하거나, 높은 금리를 적용하게 됩니다. 특히 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 강화되면서 소득 대비 원리금 상환 부담이 큰 저신용자는 더욱 대출받기가 어려워진 것이 현실입니다.
‘대출통로 BOX’는 무엇인가?
‘대출통로 BOX’는 IBK기업은행에서 운영하는 중소기업 및 개인사업자를 위한 디지털 기업금융 서비스입니다. 영업점 방문 없이 비대면으로 신용대출, 담보대출 등 다양한 대출 상품을 신청하고 상담받을 수 있는 온라인 대출 창구 역할을 합니다. 이처럼 최근에는 핀테크 기술의 발달로 ‘대출통로 BOX’와 같이 여러 금융회사의 대출상품을 한 번에 조회하고 비교할 수 있는 대출 중개 및 비교 플랫폼들이 많이 등장했습니다. 이러한 플랫폼들은 신용조회 기록을 남기지 않고 간편하게 한도와 금리를 조회할 수 있어, 저신용자에게 여러 대안을 탐색할 기회를 제공합니다.
신용점수 낮아도 가능한 대출 상품 TOP 3
신용이 낮아 1금융권 대출이 어렵다면, 정부가 지원하는 서민금융상품이나 2금융권의 상품으로 눈을 돌려보는 것이 현명한 전략입니다. 대출통로 BOX와 같은 플랫폼을 통해 아래와 같은 상품들을 비교해볼 수 있습니다.
1. 정부지원 서민금융상품
정부는 신용점수나 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민들을 위해 다양한 정책금융상품을 지원하고 있습니다. 대표적인 상품으로는 햇살론, 사잇돌, 새희망홀씨 등이 있으며, 저축은행이나 시중은행을 통해 신청할 수 있습니다.
| 상품명 | 특징 | 주요 대상 |
|---|---|---|
| 근로자햇살론 | 저신용·저소득 근로자를 위한 생계자금 대출. | 연소득 3,500만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 3개월 이상 재직 근로자. |
| 햇살론15 | 대부업 등 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자를 위한 상품. | 신용평점 하위 20% 이하 등 은행권 대출이 어려운 고객. |
| 사잇돌2 대출 | 중신용자를 위한 중금리 대출 상품으로, SGI서울보증보험의 보증을 통해 실행됩니다. | 일정 소득이 있는 근로자, 사업자, 연금소득자 등. |
2. 2금융권(저축은행, 캐피탈) 신용대출
저축은행이나 캐피탈 등 2금융권은 1금융권에 비해 대출 심사 기준이 유연한 편이라 저신용자도 이용할 수 있는 신용대출 상품이 비교적 많습니다. 다만, 정부지원 상품보다는 금리가 높을 수 있으므로 여러 금융사의 상품을 충분히 비교해야 합니다. 최근에는 비대면 모바일대출이 활성화되어 간편하게 한도를 조회하고 신청할 수 있습니다.
3. P2P 금융 및 등록 대부업체
은행권 대출이 모두 부결되었을 때 고려해볼 수 있는 마지막 선택지입니다. P2P(Peer-to-Peer) 금융은 온라인 플랫폼을 통해 개인 투자자와 대출 신청자를 직접 연결해주는 방식입니다. 반드시 금융감독원에 정식으로 등록된 합법적인 업체를 이용해야 하며, 법정최고금리(연 20%)를 초과하는 이자를 요구하는 곳은 불법 사금융이므로 각별한 주의가 필요합니다. 대출 신청 전, 계약서의 이자율, 상환방식, 중도상환수수료 등의 조건을 꼼꼼히 확인하고 보이스피싱이나 스미싱과 같은 금융 사기 예방에도 신경 써야 합니다.
대출 신청 전 반드시 확인해야 할 체크리스트
자금 마련이 급하더라도 대출은 신중하게 결정해야 합니다. 부채통합이나 생활자금 등 목적에 맞는 상품을 선택하고, 아래 사항들을 반드시 확인하여 연체나 채무불이행으로 이어지는 것을 막아야 합니다.
- 정확한 금리와 총상환액: 광고의 최저금리에 현혹되지 말고, 실제 적용되는 금리와 대출 기간 동안 납부해야 할 총이자를 대출계산기를 통해 확인해야 합니다.
- 상환방식의 이해: 원리금을 매달 똑같이 갚는 ‘원리금균등분할상환’과 원금은 균등하게, 이자는 줄어드는 ‘원금균등분할상환’ 등 자신에게 유리한 상환방식을 선택해야 합니다.
- 중도상환수수료 유무: 목돈이 생겨 대출금을 미리 갚을 계획이 있다면 중도상환수수료가 없거나 낮은 상품이 유리합니다.
- 불법 대출중개수수료 주의: 대출을 알아봐 주는 대가로 수수료를 요구하는 것은 불법입니다. 어떠한 경우에도 돈을 먼저 보내서는 안 됩니다.
신용점수가 낮다는 것은 분명 대출에 있어 불리한 조건이지만, 길이 없는 것은 아닙니다. ‘대출통로 BOX’와 같은 금융 플랫폼을 현명하게 활용하고, 정부가 지원하는 다양한 서민금융상품에 관심을 가진다면 어려운 상황을 해결할 실마리를 찾을 수 있을 것입니다. 가장 중요한 것은 본인의 상환 능력을 정확히 파악하고 책임감 있는 금융 계획을 세우는 것입니다.