월급날만 기다렸는데, 막상 통장에 찍힌 숫자를 보고 고개를 갸우뚱한 적 없으신가요? 분명 연봉 계약서에 사인한 금액은 이게 아닌데, 왜 내 월급 실수령액은 이것밖에 안 되는지 궁금하셨을 겁니다. 복잡해 보이는 월급명세서 속 각종 공제액 항목들이 바로 그 원인인데요. 특히 매년 조금씩 변동되는 사대보험 요율 때문에 더욱 헷갈리는 분들이 많습니다. 이제 더는 답답해하지 마세요. 똑똑한 사대보험 계산기 하나로 단 5단계만 거치면 내 소중한 월급의 실수령액을 1분 만에 정확히 확인할 수 있습니다.
월급 실수령액, 이것만 알면 끝
- 최신 사대보험 요율을 적용하여 국민연금, 건강보험 등 정확한 공제액을 계산하는 것이 핵심입니다.
- 식대, 차량유지비 등 비과세 소득을 제대로 입력해야 실수령액 계산의 정확도를 높일 수 있습니다.
- 사대보험 계산기는 직장가입자뿐만 아니라 프리랜서, 아르바이트 등 다양한 근로 형태의 예상 소득을 확인하는 데 유용합니다.
사대보험, 도대체 정체가 뭐야
사대보험은 질병, 상해, 실업, 노령 등 사회적 위험으로부터 모든 국민을 보호하기 위한 국가의 기본적인 사회보장제도입니다. 직장에 다니는 근로자라면 의무 가입 대상이며, 이는 근로자의 안정적인 경제생활을 돕는 든든한 사회 안전망 역할을 합니다.
근로자와 사업주가 함께 만드는 안전망
사대보험은 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험 네 가지로 구성됩니다. 이 보험료는 근로자 혼자 모든 금액을 내는 것이 아니라, 사업주와 근로자가 함께 부담금을 나누어 납부하는 방식입니다. 다만, 업무 중 발생할 수 있는 재해를 대비하는 산재보험의 경우 전액 사업주가 부담합니다. 각 보험의 역할은 다음과 같습니다.
| 구분 | 주요 역할 |
|---|---|
| 국민연금 | 나이가 들어 소득 활동이 중단될 경우를 대비한 연금 |
| 건강보험 | 질병이나 부상으로 인해 발생하는 진료비 부담을 덜어주는 보험 |
| 고용보험 | 실직 시 실업급여 지급, 재취업 활동 지원 등을 위한 보험 |
| 산재보험 | 업무상의 재해에 대한 치료비 및 보상을 위한 보험 |
최신 사대보험 요율표 확인은 필수
월급에서 공제되는 사대보험료를 정확히 알려면 최신 보험료율을 알아야 합니다. 이 요율은 매년 정부 정책이나 기금 상황에 따라 인상되거나 변동될 수 있기 때문에, 인터넷의 간편계산기나 모의계산 서비스를 이용할 때는 반드시 최신 요율이 반영되었는지 확인해야 합니다.
내 월급에서 얼마나 빠져나갈까
사대보험료는 월급(과세 대상 급여)을 기준으로 한 ‘기준소득월액’에 각 보험의 요율을 곱하여 계산됩니다. 기준소득월액에는 상한액과 하한액이 정해져 있어, 아무리 월급이 많거나 적더라도 그 범위 안에서 보험료가 책정됩니다. 현재 적용되는 각 보험의 요율과 부담 비율은 아래 표와 같습니다.
| 보험 종류 | 총 요율 | 근로자 부담 | 사업주 부담 |
|---|---|---|---|
| 국민연금 | 9% | 4.5% | 4.5% |
| 건강보험 | 7.09% | 3.545% | 3.545% |
| 장기요양보험 | 건강보험료의 12.95% | 건보료의 12.95% (절반) | 건보료의 12.95% (절반) |
| 고용보험 | 1.9% (실업급여) | 0.9% | 0.9% + α (고용안정사업 등) |
사대보험 계산기 사용법 5단계
이제 포털사이트나 취업사이트에서 제공하는 사대보험 계산기를 활용하여 내 월급 실수령액을 직접 확인해 보겠습니다. 사용법은 매우 간단하며, 아래 5단계만 따라 하면 누구나 쉽게 계산할 수 있습니다.
1단계 연봉 또는 월급 입력하기
가장 먼저 자신의 연봉 총액 또는 월급을 입력합니다. 대부분의 계산기는 연봉과 월급 중 하나를 선택하여 입력할 수 있도록 되어 있습니다. 퇴직금 포함 여부도 선택할 수 있는데, 일반적으로 퇴직금은 별도로 정산되므로 ‘미포함’으로 선택하는 것이 더 정확한 월급 실수령액을 계산하는 방법입니다.
2단계 비과세 소득액 체크하기
실수령액 계산에서 가장 중요한 부분 중 하나입니다. 비과세 소득은 세금과 사대보험료 부과 대상에서 제외되는 소득을 말합니다. 대표적인 비과세 항목으로는 월 20만원까지 인정되는 식대, 자가운전보조금(차량유지비), 육아휴직 급여 등이 있습니다. 이 금액을 정확히 입력해야 불필요하게 많은 세금이나 보험료가 계산되는 것을 막아 실제 수령액과 가까운 결과를 얻을 수 있습니다.
3단계 부양가족 수 입력하기
본인을 포함한 부양가족 수와 20세 이하 자녀 수를 입력하는 단계입니다. 이 정보는 사대보험료 자체에는 영향을 주지 않지만, 월급에서 함께 원천징수되는 ‘근로소득세’를 계산하는 데 사용됩니다. 부양가족이 많을수록 소득공제 혜택이 커져 세금 부담이 줄어들기 때문에, 최종 실수령액이 달라질 수 있습니다.
4단계 계산하기 버튼 클릭
필요한 정보를 모두 입력했다면 ‘계산하기’ 버튼을 누릅니다. 그러면 잠시 후 입력한 정보를 바탕으로 국민연금, 건강보험, 고용보험, 근로소득세, 지방소득세 등 각 항목별 공제액과 총 공제액, 그리고 최종 예상 실수령액이 화면에 표시됩니다.
5단계 결과 확인 및 월급명세서와 비교하기
계산된 결과를 실제 받은 월급명세서와 비교해 보세요. 만약 상여금이나 성과급이 지급된 달이라면 계산 결과와 차이가 있을 수 있습니다. 사대보험 계산기를 통해 내 월급에서 어떤 항목으로 얼마만큼의 금액이 공제되는지 구조를 이해하고, 자신의 재무 계획을 세우는 데 적극적으로 활용해 보시길 바랍니다.
다양한 근로 형태와 사대보험
사대보험은 정규직 직장가입자에게만 해당되는 이야기가 아닙니다. 다양한 고용 형태에 따라 가입 조건과 보험료 산정 방식이 달라집니다.
프리랜서 및 사업자의 경우
회사에 소속되지 않은 프리랜서나 개인 사업자는 ‘지역가입자’로 분류되어 국민연금과 건강보험에 가입해야 합니다. 이들의 보험료는 직장가입자처럼 정해진 월급이 아닌, 전년도 종합소득 신고액과 보유 재산(자동차 등)을 기준으로 복잡하게 산정됩니다. 따라서 소득이 불규칙한 경우, 소득월액 신고와 정산을 통해 보험료를 조정받는 것이 중요합니다.
아르바이트 및 단시간 근로자
아르바이트나 일용직, 단시간 근로자도 법에서 정한 가입 조건(예: 월 60시간 이상 근로)을 충족하면 사대보험에 의무적으로 가입해야 합니다. 특히 고용보험의 경우, 단 하루를 일하더라도 가입 신고를 해야 실업급여 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 영세사업장의 경우, 정부에서 사회보험료 일부를 지원해 주는 ‘두루누리 사회보험료 지원금’ 제도를 활용하여 근로자와 사업주의 부담을 덜 수도 있습니다.